Получение переводов на счет ИП через Wise
В этом посте мы рассмотрим следующую ситуацию:
- ваш клиент живет в одной из стран Европы
- хочет оплатить ваш товар или услугу банковской картой
- деньги должны поступить на ваш счёт ИП (или юрлица) в Армении
Классическим вариантом получения оплаты является Swift-перевод. Вы даёте клиенту/клиентке реквизиты своего счёта и отправляете Invoice (счёт на оплату), клиент использует свой онлайн-банк, чтобы оплатить этот счёт, и деньги отправляются к вам по системе SWIFT.
В этой статье мы рассмотрим альтернативный вариант отправки средств через сервис Wise (бывший TransferWise).
Что такое Wise
Упрощенно, Wise — это сервис денежных переводов, через который покупатель (отправитель) может оплатить услуги картой банка Wise примет его платеж с карты и зачислит деньги на ваш счёт в банке Армении.
Упрощенная схема работы Wise
Проведение платежа в Wise разбито на удобные шаги:
Основные шаги которые проходит клиент для отправки вам платежа: вводит ваши реквизиты, оплачивает картой. Если это, то что вам нужно, разберем как это работает подробнее. А в конце статьи будет коротка памятка которую вы можете отправить клиенту.
Возможности и ограничения Wise
Wise — онлайн-сервис отправки/получения денег, существующий с 2011 года. До марта 2021 года сервис назывался TransferWise. Штаб-квартира находится в Лондоне.
Wise — это банковский сервис вроде Paypal, Payoneer или Paysend. Его можно использовать для хранения денег, переводов, приёма платежей.
В 51 стране (Армения и Россия не входят) вы сможете иметь счёт Wise (как банковский) и выпустить к нему карту Mastercard Wise.
🚫 К сожалению, для Армении у Wise действует ряд ограничений: нельзя перевести деньги на аккаунт Wise, выпустить банковскую карту Wise, или держать деньги на аккаунте Wise.
☑️ Тем не менее, можно получить деньги на банковский счёт Армении в EUR и USD от владельцев аккаунтов Wise в странах, где этих ограничений нет.
Поскольку получать деньги в Армению через Wise можно только на ваш банковский счёт (а не на собственный счёт Wise) по сути, это будет выглядеть как банковский перевод, только клиент совершит его не из своего банка, а используя посредника в виде сервиса Wise.
Зачем это нужно?
- Клиент готов оплатить услугу банковской картой своей страны
- Клиент не хочет разбираться в интерфейсе своего банка для совершения SWIFT переводов
- У банка клиента могут быть доступны лишь переводы через SEPA и не доступны (или весьма дороги) переводы через SWIFT
- У банка есть ограничения на переводы в Армению
Коротко о том как клиенту сделать перевод:
- зайти в Wise (приложение или сайт),
- указать реквизиты вашего счёта,
- указать данные карты с которой делается платёж (либо прямо с его счёта в Wise) и отправить средства.
Что потребуется со стороны клиента?
- Аккаунт Wise
- Банковский счёт с картой в Европейском банке или счёт в Wise.
- Деньги на счету 🙂
Что потребуется со стороны получателя (с вас)?
- Счёт в банке Армении открытый на ваш ИП
- Реквизиты счёта которые вы отправите клиенту. Можно найти в приложении или онлайн кабинете вашего банка.
- Договор на услуги и инвойс (счёт). Это основание платежа, который клиент укажет при оплате.
Технически, платеж можно провести и без договора и счёта, но мы настоятельно рекомендуем их сделать, на случай вопросов принимающего/отправляющего банка и налоговой. На каждый входящий платёж ИП должен иметь основание (описание услуги/товара, за которую принимается оплата). Основание перевода указывается в поле «назначение платежа».
Примеры заполнения поля «назначение платежа» можно найти в посте о регистрации ИП в Армении.
Что клиенту нужно сделать для совершения перевода через Wise (рассказываем с подробностями)
Сделать денежный перевод можно с сайта, приложения для iPhone или Android.
Интерфейс экрана отправки платежа. Приложение слева, сайт справа.
Интерфейс удобный и понятный, нужно будет пройти несколько экранов, постепенно заполняя данные. Процесс займет от пары минут до десяти минут, в зависимости от типа платежа. Повторные оплаты можно совершать за минуту, поскольку все нужные данные (счёта отправки и счёта получателя) будут уже сохранены.
Незавершенный платеж сохраняется в черновиках, так что можно будет продолжить заполнение позже.
Рассмотрим шаги на примере мобильного приложения Wise:
1. Войти в свой аккаунт Wise или зарегистрироваться
В регистрации никаких хитростей нет, даже если ваш клиент не имеет аккаунта, он сможет завести его за пару минут.
2. Выбрать отправку платежа и указать валюту
На смартфоне экранов которые нужно пройти больше чем на десктопе, но это достаточно удобно, так как на каждом шаге спрашивают что-то одно.
- Выбрать send на главном экране
- Выбрать валюту перевода
- Указать имя или емейл получателя.
- Выбрать business в качестве получателя
3. Указать тип перевода SWIFT и реквизиты счёта получателя (ваши)
Выбрать получателя Outside Europe
На шаге заполнения реквизитов следует изменить ACH (по умолчанию) на SWIFT.
Ввести данные вашего счёта, точно также как вы получили в реквизитах в приложении банка.
- Name: IVAN IVANOV IE (IE — обязательно если так было в реквизитах)
- SWIFT/BIC: ASHBAM22 (swift-код вашего банка)
- IBAN/Account Number: 24779853900010 (номер вашего счёта)
4. Пройти идентификацию (для новых пользователей)
Если клиент только зарегистрировал аккаунт, нужно будет загрузить фотографию ID или водительских прав. Документ будет отправлен на проверку. В зависимости от страны перевода и валюты могут потребоваться дополнительные шаги верификации.
Если по результатам проверки документ будет отклонён, об этом сообщат на емейл и попросят ответным сообщением предоставить другой документ. Например, если фотография была сделана не чётко или возникли другие вопросы.
В случае проблем с верификацией перевод совершить не удастся.
5. Указать основание платежа
Как мы упоминали выше, для оплаты на счёт ИП следует указывать основание платежа. Wise предлагает выбрать категорию из списка, например Pay for goods and services (оплата за товары и услуги). Плюс, на экране проверки реквизитов платежа будет окошко куда можно вписать инвойс.
6. Выбрать способ оплаты (откуда будут сняты деньги для проведения платежа)
Wise позволяет провести оплату несколькими способами:
- Дебетовая карта/кредитная карта. При оплате нужно будет указать данные карты, просто как при любой оплате в интернет. Быстрый платёж, сбор Wise — 8 EUR
- Оплата через банковский счёт. В этом случае совершить оплату клиенту придётся в ручном режиме со своего банковского счёта. Получит реквизиты, отправить деньги в Wise, после чего они уйдут к вам. Сбор Wise 5.12 Euro
- SOFORT. Система оплаты доступная для некоторых банков Европы. Подробнее здесь
- Оплата с аккаунта Wise. Если ваш клиент имеет средства на счету самого Wise, можно воспользоваться этим пунктом. Бесплатно.
Оплата банковской картой или со счёта Wise — то ради чего всё «затевалось». Если клиент может оформить банковский перевод, то пусть лучше отправляет сразу на ваши реквизиты по swift.
Указанная стоимость перевода указана без учёта комиссии банков посредников и банка получателя платежа. В среднем за перевод банки «откусывают» 15-30 Euro.
Короткая памятка которую вы можете отправить своему клиенту, чтобы было понятнее, как отправить вам деньги через Wise
В этом PDF мы сделали сокращённую версию шагов которые нужно пройти для совершения перевода, можете отправить её клиенту.
Скачать pdf-памятку для клиента (Eng)
Напомним, от вас потребуется также передать клиенту:
- актуальные реквизиты счёта
- номер инвойса (или сам инвойс)
В остальном Wise оформлен достаточно дружелюбно и клиент сможет пройти шаги отправки самостоятельно или прибегнуть к базе знаний Wise.
Есть что добавить?
Этот пост открывает серию материалов про сервисы денежных переводов в Армению из других стран. Если вы используете какие-то из них, расскажите в чате, возможно, это станет поводом для новой публикации.