Требования банков Армении для открытия счетов ИП
В отличие от требований для счетов физлиц, требования и логика банков при оценке потенциального клиента ИП (и ЮЛ в целом) чуть отличаются. Пришло время описать их поподробнее.
Усредненные требования для открытия счетов ИП в большинстве банков Армении включают в себя:
- Паспорт (если нет загранпаспорта, подойдет внутренний паспорт РФ)
- Нотариально заверенный перевод имени (паспорта)
- Социальный номер (a.k.a. SSN, a.k.a “социальная карта”)
- Сертификат ИП
- Контракты с клиентами, если есть
- KYC анкета (у каждого банка своя)
- Выписка из банка (счета ИП или ФЛ) в стране исхода и/или в Армении
- Демонстрацию планов проживать в стране
С первыми тремя пунктами всё более-менее очевидно. На последние четыре стоит посмотреть детальнее.
Некоторые банки также просят показать предоставить дополнительное подтверждение деятельности. Мы упомянем их в разделе про KYC анкету.
Контракты с клиентами
Контракты с клиентами — очень важный фактор, показывающие банку, что вы планируете вести реальную деятельность. В контракте должны быть название и адрес клиента, а также описание целей и условий работы: компенсация, statement of work, дата заключения, и так далее.
Контракт может быть в цифровом виде, включая подписанные сервисами вроде DocuSign.
Если клиентов несколько, с каждым должен быть заключен отдельный контракт.
Магазины приложений от Apple, Google, сервисы вроде YouTube, Twitch предоставляют те или иные документы-соглашения со своими разработчиками (content creators). Их можно использовать вместо контрактов.
KYC анкета
Анкета своя у каждого банка, как правило, она включает в себя вопросы:
- Сфера деятельности
- В каких валютах нужны счета
- Ожидаемые обороты в месяц
- Из каких стран ожидается получение денег; в какие страны ИП планирует переводить деньги своим подрядчикам
- Подтверждение того, что счета не будут использоваться для обхода санкций США, ЕС, Британии и других стран
Для некоторых сфер просят подтверждение компетентности: от диплома о профильном образовании до профессиональных сертификатов до профилей на LinkedIn и GitHub. Эти документы не являются обязательными, но помогут убедить в банк в ваших намерениях вести деятельность в заявленной сфере.
Демонстрация планов проживать в республике
Как и в случае со счетами ФЛ, одним из ключевых требований будет планы проживать в стране хотя бы какое-то время. Здесь нет отличий от открытия счетов ФЛ. Стоит упомянуть, что при наличии регистрации в стране, в сертификате ИП стоит указать этот же адрес.