Почему операции по карте не отображаются в истории сразу?

В большинстве банков Армении операции попадают в историю операций по карте после клиринга (проведения), что может занять день или два, а в случае с операциями в ночь на субботу — больше двух суток.

В связи с этим, приложения банков Армении, как правило, показывают два баланса: доступный (за вычетом не проведенных операций) и текущий (отражающий состояние с учетом только проведенных операций).

  • У некоторых банков, например, ACBA, состояние счета карты также обновляется раз в сутки после входящих переводов. Это не играет роли для операций по карте (траты будут разрешены, пока баланс с учетом не проведенных операций положительный). Однако для операций именно по счету, например, оплаты коммунальных услуг или открытия депозита, может потребоваться подождать день до обновления баланса.
  • В приложениях некоторых банков (например, Ineco) история операций обновляется в реальном времени.
  • В My Ameria у карты или счета есть отдельная вкладка или подобный способ посмотреть историю не проведённых операций.
  • Историю операций, как проведенных, так и нет, у любой карты банка Армении, входящего в систему ArCa, можно посмотреть в приложении ArCa.

Приложение платежной системы ArCa

Платежная система Армении, ArCa, выпустила собственное приложение (App Store, Google Play, онлайн кабинет), которое позволяет получить доступ к ряду функций с картами банков, входящих в систему ArCa.

Некоторые банки (например, Ineco и Юнибанк) используют свой процессинг операций вместо процессинга ArCa, поэтому для их карт эта функция будет недоступна.

Важные функции приложения:

  • Возможность посмотреть онлайн историю операций (включая еще не проведенные) у любой карты банка, входящего в систему.
  • Позволяет переводить деньги между счетами и картами банков Армении с комиссией банка-отправителя.
  • Можно оплачивать коммунальные платежи не по одному, а все сразу (группой), предварительно добавив нужные платежи в группу (газ, электричество, воду, broadband Интернет, мобильные телефоны, и так далее).
  • Настраивать правила SMS-уведомлений по картам

Разблокировка заблокированных карт

Наиболее неочевидной и порой крайне полезной возможностью приложения ArCa является возможность удаленно разблокировать карту, заблокированную из соображений безопасности (например, после оплаты в не самых популярных у туристов странах, когда банк не смог связаться с клиентом).

Для этого нужно выбрать уже добавленную до поездки в приложение карту и нажать кнопку Unfreeze. Операция занимает минуту или две.

Не получается оплатить картой покупку в Интернете

Карты Visa и MasterCard банков Армении работают в подавляющем большинстве стран и ситуаций в точности так же, как карты Visa и MasterCard банков из других стран.

Если не получается провести покупку в Интернете, например, забронировать жилье или авиабилеты, причины часто сводятся к одной из следующих:

  1. Карта не была активирована. Неактивированной картой не получится расплатиться в офлайн магазине или где-то еще. Активация карты проходит по-разному у разных банков, иногда через банкоматы их сети (например, Ameria, ACBA), иногда через SMS, иногда другими способами. Уточняйте в вашем банке при получении карты.
  2. У карты отключен механизм 3DS для подтверждения покупок с помощью кодов из SMS. Это особенно часто можно наблюдать у клиентов Юнибанка. Явно просите включить 3DS при получении карты или свяжитесь с поддержкой.
  3. Онлайн операции для карты отключены или их суточный лимит установлен на 0. Это, как правило, можно сделать в приложении или через поддержку.
  4. Банк некорректно записал ваш номер телефона, например, в номере из РФ добавлена лишняя 7, номер записан не в корректном международном формате, и так далее. Это особенно часто можно наблюдать у клиентов Юнибанка. Просите дважды перепроверить ваш номер телефона при открытии счета и получении карт.
  5. У используемой SIM карты армянского оператора не включен роуминг, а владелец находится за пределами страны.

Как разблокировать карту через поддержку банка?

Большинство приложений банков Армении позволяют начать диалог со службой поддержки, иногда с возможностью приложить файлы. Банк попросить предоставить те или иные данные для установления личности клиента. Для этих целей обычно подойдут (можно и нужно предоставить несколько документов, если есть такая возможность):

Также с банками можно связаться по телефону, email и в мессенджерах. Эти данные можно найти в сводной таблице о банках Армении.

Отдельно отметим Facebook Messenger: хотя он не является популярным в сообществе русскоязычных иммигрантов, у абсолютно всех банков Армении есть Facebook страницы, которые активно поддерживаются. А значит, есть и способ связаться с ними через Messenger.

Есть ли ограничения на траты за пределами Армении?

На практике их не больше, чем у большинства банков в других странах: ряд операций вне Армении может быть отмечен anti-fraud алгоритмами как подозрительные. В этом случае банк свяжется с клиентом, и если связаться не удалось, заблокирует карту. Для продолжения использования карты её нужно будет разблокировать.

Некоторые страны банки считают рискованными, операции там без предупреждения банка могут отклоняться. У каждого банка будет свой лист таких стран, например, Ameria его публикует в условиях обслуживания карт (закладка Countries under restriction).

“Я слышал(а), что людям закрывали счета за использование карт после переезда в другую страну”

Редкие случаи, когда клиентов просили личным визитом подтвердить проживание в Армении под угрозой закрытия счетов, либо закрывали их в одностороннем порядке, действительно были.

Однако при ближайшем рассмотрении обычно выясняются следующие тонкие моменты:

  • Минимум два банка в Армении попались на схематоз с “удаленным открытием” счетов через поддельные трудовые договоры “релоцировавшейся компании”. Несчастные владельцы таких счетов обычно не проживали в Армении. Ожидаемо, по выяснению счета были закрыты
  • Некоторые клиенты регулярно переводили деньги на счета криптобирж и с них. У некоторых из них были закрыты счета, но дело почти наверняка было именно в выводе, а не тратах за пределами страны
  • Некоторые клиенты, уже живя за пределами Армении, начинали принимать оплату за услуги на счета ФЛ, что в любом случае не рекомендуется (гораздо оптимальнее работать как ИП в Армении)

Таким образом, блокировка счетов или проверки использования счетов согласно подписанному с клиентом договору обычно не связана со страной проживания, и даже с процентом проводимого в Армении времени в год, а с борьбой банка со старыми, как мир, историями: регулярным транзитом денег, регулярным обналичиванием денег, регулярным выводом денег на счета криптобирж, и так далее.

Можно ли использовать приложения банков Армении на нескольких устройствах?

Приложения банков Армении, конечно, не являются законодателями мод в мире FinTech, но конкуренция на местном банковском рынке есть, а значит, под влиянием требовательных клиентов-иммигрантов понемногу улучшается и софт. Одним из привычных аспектов для иммигрантов является работа банковских приложений на нескольких устройствах (в частности телефонах).

Доступ с нескольких устройств также важен для счетов ИП, если вы хотите, чтобы доступ к операциям в мобильном или Интернет (Web) банке ИП имел бухгалтер.

ACBA

ACBA Digital может работать на нескольких устройствах одновременно, но доступ ко второму, третьему, и так далее нужно получать отдельно в отделении. Его можно попросить сразу при заключении договора (после одобрения открытия счетов).

Также в одном приложении и на любом количестве устройств можно держать как счета физлица, так и счета ИП.

Процесс добавления дополнительного устройства или переноса приложения на новое устройство у ACBA сложнее (но в некоторых аспектах безопаснее), чем в остальных банках, поэтому опишем его детально.

Первый вход в ACBA Digital на новом устройстве

Для входа в ACBA Digital на новом или дополнительном устройстве вам понадобятся:

  • PIN код, который выдается в отделении банка
  • Доступ к почте, куда придет письмо с кодом регистрации (Registration code) и именем пользователя (Username). Имя пользователя вы можете выбрать сами при открытии счетов в банке или попросив отдельный логин на дополнительное устройство

Далее, на новых устройствах нажимаете на кнопку Login, а там — Login settings, после чего выбираете либо Replacement (при переходе на новое устройство), либо New user enrollment (при добавлении логина на дополнительном устройстве или первый раз).

После чего вводите

  • Имя пользователя
  • Registration code из пришедшего письма от банка

и затем PIN код, выданный в банке.

Всё, после этого можно выбрать имя пользователя из списка и вводить пароль. В дальнейшем вход будет осуществляться с помощью биометрии устройства.

Ameria

Новое приложение My Ameria, на которое банк переходит, позволяет войти с любого устройства, но на всех других сессии при этом будут закрыты (пользователя разлогинивает). Вместо MFA кодов используется биометрия устройства (например, Face ID).

Старое приложение Ameriabank привязано к генератору TOTP tokens (одноразовых кодов), которое можно использовать с несколькими устройствами. Это может быть либо приложение AmeriaToken, либо (для счетов ИП) отдельное устройство размером с брелок, которое генерирует коды так же, как token генератор AmeriaToken, ну или более широко известные Google Authenticator, Authy, и так далее.

Для счетов ИП можно получить доступ к отдельному AmeriaToken и аккаунту для старого приложению Ameriabank для бухгалтера.

Araratbank

Приложение AraratMobile можно использовать одновременно на нескольких устройствах. MFA при добавлении устройства не используется. После входа используется биометрия устройства (например, Face ID).

Ardshinbank

Приложение Ardshinbank можно одновременно на нескольких устройствах. При добавлении устройства нужно ввести тот же PIN, что и на первом устройстве.

После входа используется биометрия устройства (например, Face ID).

Converse Bank

Приложение Converse Bank можно использовать одновременно на нескольких устройствах. MFA при добавлении устройства не используется. После входа используется биометрия устройства (например, Face ID).

Evoca

Приложение Evoca Touch работает на нескольких устройствах одновременно, но привязано к генератору TOTP tokens (одноразовых кодов) EvocaToken. Это token генератор в виде приложения более широко известные Google Authenticator, Authy, и так далее.

У нового приложения Evoca S (Evoca Beta) есть технические сложности при переносе между устройствами, и можно потерять доступ. Поэтому описывать его пока нет смысла, оно не готово к массовому использованию.

ID Bank

Приложение ID Bank позволяет войти с любого устройства. При добавлении нового устройства MFA код присылается по email, дальше используется биометрия устройства (например, Face ID).

Ineco

Приложение Ineco Bank можно использоваться одновременно на нескольких устройствах. MFA при добавлении устройства не используется. После входа используется биометрия устройства (например, Face ID).

Unibank

Приложение можно установить на любое количество устройств. Для MFA (второй фактор для аутентификации) используются коды, присылаемые по SMS, так что определенная привязка к одному устройству всё равно есть.

Источники информации