Усредненные требования для открытия счетов ФЛ в большинстве банков Армении выглядят так:

Первые три пункта более-менее очевидны. Посмотрим чуть детальнее на остальные.

Демонстрация планов проживать в республике

Одним из ключевых требований будет планы проживать в стране хотя бы какое-то время. Банковские (карточные) туристы, открывающие счета и сразу уезжающие из страны, относятся банками к очень высокой категории риска, работать с которой готовы буквально пара банков.

Подтверждение легального дохода

Подтверждение легального дохода — второй ключевой фактор. Без него шансы на открытие счетов во всех банках, кроме пары, заметно падают, в том числе для граждан Армении со свежеполученными первыми паспортами.

Подтверждение происхождения средств

Подтвердить происхождение средств понадобится при переводах, но те же самые документы помогают банку оценить обороты и факт уплаты потенциальным клиентом налогов. Именно поэтому большинство банков попросят либо выписку из другого банка за 6-12 месяцев, а также 2-НДФЛ или подобное подтверждение уплаты налогов.

KYC анкета

KYC анкета своя у каждого банка, как правило, она включает в себя следующие вопросы и пункты, с которыми клиенту нужно согласиться:

  • Профессия или сфера деятельности
  • В каких валютах нужны счета
  • Ожидаемые обороты по счету в месяц
  • Из каких стран ожидаются переводы собственных средств
  • Подтверждение того, что счета не будут использоваться для обхода санкций США, ЕС, Британии и других стран

Иногда анкету заполняют сотрудники банка, задавая вопросы, в других случаях клиенту нужно заполнить форму на одну-две страницы.

Банк также оповестит клиента о возможных ограничениях, например, в Converse Bank и Araratbank переводы из РФ возможны только в рублях, а в некоторых других банках первые 6 месяцев для новых клиентов могут быть лимиты на траты и обналичивание, которые могут не применяться для клиентов, предоставивших подтверждение происхождения средств.

Менее очевидные факторы

Банки рассматривают клиентов, получающих зарплату на их счет, как менее рискованных. То же самое относится к клиентам, у которых уже есть счета ИП в банке. Если компания-работодатель держит счета в том же банке, клиентам может быть легче получить одобрение, а обслуживание может быть бесплатным (например, такие условия предоставляет Ameria).

Некоторые банки смягчают требование к клиентам, открывающим в банке депозит на определенный срок (скажем, от 6 месяцев) и от определенной суммы.

Если документов не хватает

Араратбанк

По состоянию на март 2023 Араратбанк принимает и нередко одобряет заявки только лишь с загранпаспортом, нотариально заверенным переводом главной страницы паспорта (имени) на армянский, и SSN.

Есть подтверждение дохода, но еще нет договора аренды или регистрации

Если у вас есть только трудовой договор или ИП со счетами, наиболее высокая вероятность открыть счета ФЛ будет в Ардшинбанке, Араратбанке и Ineco.

Источники информации